（原標(biāo)題：前三季度買賣銀行凈利潤(rùn)增0.5%：凈息差降至1.53%，民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)下跌9.03%）

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)談 記者李愿 北京報(bào)談

11月22日，金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年三季度銀行業(yè)保障業(yè)主要監(jiān)管貪圖數(shù)據(jù)情況剖釋，前三季度買賣銀行累計(jì)完患難之交利潤(rùn)1.9萬億元，同比增長(zhǎng)0.5%，較上半年的0.4%蒔植0.1個(gè)百分點(diǎn)。

軌則三季度末，買賣銀行不良貸款余額3.4萬億元，較二季末加多371億元；不良貸款率1.56%，較二季末抓平。買賣銀行（不含番邦銀行分行）成本迷漫率為15.62%，較二季末高漲0.08個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)成本迷漫率為12.44%，較二季末高漲0.05個(gè)百分點(diǎn)；中樞一級(jí)成本迷漫率為10.86%，較二季末高漲0.12個(gè)百分點(diǎn)。

11月19日，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在第三屆海外金融首領(lǐng)投資峰會(huì)上暗意，現(xiàn)在，中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)總財(cái)富約490萬億元東談主民幣，銀行業(yè)、保障業(yè)規(guī)模分列公共第一和第二，運(yùn)轉(zhuǎn)合座肅穆，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。銀行業(yè)成本和撥備總數(shù)約50萬億元，保障公司詳細(xì)償付能力迷漫率196%，主要“體檢貪圖”都處于“健康區(qū)間”，尤其寰球性銀行成本迷漫率近16%、撥備秘籍率超240%，皆備梗概安穩(wěn)搪塞種種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)下跌9.03%

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)談?dòng)浾邠?jù)買賣銀行主要貪圖分機(jī)構(gòu)類情況表測(cè)算，前三季度大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行凈利潤(rùn)增速分裂為-1.32%、1.21%、3.38%、-9.03%、2.92%、28.48%。

對(duì)比上半年這些類型銀行的凈利潤(rùn)增速，不錯(cuò)看到大行凈利潤(rùn)增速雖仍為負(fù)，但也曾絡(luò)續(xù)兩個(gè)季度改善，從一季度的-4.57%升至-1.32%。六大行前三季度歸母凈利潤(rùn)增速（集團(tuán)口徑，與上述口徑略有區(qū)別）也體現(xiàn)了這一趨勢(shì)，工農(nóng)建中郵儲(chǔ)交歸母凈利潤(rùn)增速分裂為0.13%、3.38%、0.13%、0.52%、0.22%、-0.69%，分裂較上半年增速蒔植2.02、1.38、1.93、1.76、1.73、0.94個(gè)百分點(diǎn)。

股份行凈利潤(rùn)增速在二季度略有改善后又出現(xiàn)了環(huán)比下跌，但仍高于一季度增速；民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)增速大幅下滑，從上半年的-1.94%降至-9.03%。個(gè)別民營(yíng)銀行知道了三季度報(bào)，網(wǎng)商銀行財(cái)報(bào)剖釋，該行前三季度凈利潤(rùn)為22.60億元，同比增長(zhǎng)-17.43%，前三季度該行營(yíng)業(yè)收入有增長(zhǎng)，但營(yíng)業(yè)支撥中的財(cái)富減值虧蝕也大幅加多。

還有部分民營(yíng)銀行知道了成本關(guān)通盤據(jù)，軌則三季度末，中關(guān)村銀行中樞一級(jí)成本迷漫率為10.63%，較二季度末下跌0.88個(gè)百分點(diǎn)；華瑞銀行中樞一級(jí)成本迷漫率為11.53%，較二季度末下跌0.33個(gè)百分點(diǎn)；億聯(lián)銀行中樞一級(jí)成本迷漫率為12.00%，較二季度末下跌0.58個(gè)百分點(diǎn)；藍(lán)海銀行中樞一級(jí)成本迷漫率為12.52%，較二季度末蒔植0.34個(gè)百分點(diǎn)。

金融監(jiān)管總局買賣銀行主要貪圖分機(jī)構(gòu)類情況表剖釋，軌則三季度末，民營(yíng)銀行不良貸款余額為240億元，較二季度末加多12億元；不良率為1.79%，較二季度末加多0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備秘籍率為224.44%，較二季度末下跌2.7個(gè)百分點(diǎn)；財(cái)富利潤(rùn)率為0.92%，較上半年下跌0.1個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為4.13%，降至歷史新低；成本迷漫率為12.18%，環(huán)比下跌0.26個(gè)百分點(diǎn)，且與城商行差距進(jìn)一步拉大（從二季度末的12.71%升至三季度末的12.86%）。

凈息差降至1.53%

凈息差仍是現(xiàn)時(shí)買賣銀行高度溫順的貪圖。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)剖釋，前三季度買賣銀行凈息差為1.53%，在二季度霎時(shí)企穩(wěn)后，三季度又再次下跌，但降幅彰著收縮，較上半年下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。

分銀行類型看，大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行凈息差分裂為1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%，分裂較上半年下跌0.01、0、0.02、0.18、0、0.02個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)于凈息差下跌，中信證券闡明上市銀行數(shù)據(jù)分析以為，前三季度凈息差降幅延續(xù)收窄，主如果欠債端成本從簡(jiǎn)復(fù)舊息差，銀行欠債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和2023年以來屢次進(jìn)款掛牌利率下調(diào)收效逐漸體現(xiàn)。“25家知道凈息差上市銀行平均凈息差（算術(shù)平均）為1.68%，取調(diào)換銀行比擬，較2023年全年下行16bps，較2024年上半年下行2bps。”

大行凈息差為穩(wěn)步小幅下行趨勢(shì)，上半年、前三季度均環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。具體來看，工農(nóng)建中郵儲(chǔ)交前三季度凈息差分裂為1.43%、1.45%、1.52%、1.41%、1.89%、1.28%，環(huán)比下跌0、0、0.02、0.03、0.02、0.01個(gè)百分點(diǎn)。

城商行凈息差環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)，在大行、股份行、城商行、農(nóng)商行中降幅最大。近期，機(jī)構(gòu)在調(diào)研上市城商行時(shí)大都溫順了凈息差問題。青島銀行暗意，下一步在欠債端ag九游會(huì)網(wǎng)站，一是優(yōu)化欠債結(jié)構(gòu)，蒔植進(jìn)款占比、優(yōu)化欠債大類結(jié)構(gòu)；二是壓降進(jìn)款成本，加強(qiáng)進(jìn)款利率市集化出動(dòng)機(jī)制，抓續(xù)拓展低成本進(jìn)款。杭州銀行暗意，研究新披發(fā)貸款利率仍鄙人行、存量按揭利率下調(diào)，以及存量貸款重訂價(jià)身分影響，來歲凈息差仍存鄙人行壓力。將抓續(xù)開展大類財(cái)富確立和訂價(jià)責(zé)罰，加多信用小微、中小企業(yè)等高收益貸款投放，蒔植低付息中樞進(jìn)款占比，以緩解凈息差的下跌經(jīng)由。上海銀行暗意，預(yù)測(cè)2025年進(jìn)款付息成本絡(luò)續(xù)保抓改善趨勢(shì)，息差收窄趨勢(shì)將有所減緩。